Việc hiểu rõ các chỉ số và thuật ngữ là vô cùng quan trọng để đưa ra quyết định sáng suốt và tối ưu hóa lợi nhuận. Hai trong số những chỉ số thường gặp và dễ gây nhầm lẫn nhất là APR và APY. Mặc dù cả hai đều biểu thị tỷ lệ lãi suất hàng năm, nhưng chúng có những điểm khác biệt cơ bản ảnh hưởng đáng kể đến cách tính toán lợi nhuận. Trong bài viết này, GenZ Đầu Tư sẽ phân tích chi tiết APR và APY, làm rõ sự khác biệt giữa chúng và hướng dẫn cách tính lợi nhuận dựa trên hai chỉ số này.
APR và APY là gì?
Hai chỉ số thường gặp và dễ gây nhầm lẫn là APR và APY. Tuy nhiên, chúng mang ý nghĩa khác nhau và ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn theo những cách khác nhau.
APR (Annual Percentage Rate): APR là tỷ lệ phần trăm hàng năm thể hiện chi phí vay hoặc lợi nhuận kiếm được từ một khoản đầu tư không bao gồm lãi kép. Nói cách khác, APR chỉ tính lãi suất trên số vốn gốc ban đầu. Trong Forex, APR thường được sử dụng để thể hiện chi phí vay khi bạn sử dụng đòn bẩy. Ví dụ, nếu bạn vay 1.000 USD với APR là 5%, bạn sẽ phải trả 50 USD tiền lãi trong một năm.
APY (Annual Percentage Yield): APY cũng là tỷ lệ phần trăm hàng năm, nhưng nó bao gồm cả lãi kép. Lãi kép là lãi được tính trên cả vốn gốc ban đầu và lãi tích lũy từ các kỳ trước. Do đó, APY thường cao hơn APR, đặc biệt khi lãi được cộng dồn thường xuyên (hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng). Trong Forex, APY có thể được sử dụng để tính toán lợi nhuận từ các khoản đầu tư như swap hoặc các chương trình thưởng.
Cách tính APR và APY
Công thức tính APR (lãi suất phần trăm hàng năm):
APR = [(Phí + Lợi nhuận) / P] / n × 365 × 100
Trong đó:
-
P: Vốn gốc ban đầu
-
n: Tổng số ngày
Công thức tính APY (lợi nhuận phần trăm hàng năm):
APY = (1 + r / n)^n – 1
Trong đó:
-
r: Lãi suất
-
n: thời gian trả lãi kép (n thông thường là 12 tháng).
Khác biệt giữa hai chỉ số APR và APY
Mặc dù cả APR và APY đều được sử dụng để đánh giá lãi suất trong tài chính, nhưng chúng có những điểm khác biệt quan trọng mà nhà đầu tư cần phải phân biệt. APR thường được sử dụng để nhận biết lãi suất được tính, trong khi APY được sử dụng để xác định khoản lãi suất nhận về.
APR thường được áp dụng cho các khoản vay, chẳng hạn như thẻ tín dụng. Chỉ số APR càng thấp thì tổng chi phí vay càng giảm và ngược lại. Ngược lại, APY được áp dụng cho các khoản đầu tư, chẳng hạn như tài khoản tiền gửi. APY càng cao thì thu nhập lãi bạn nhận được càng lớn. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng khoản lãi thực tế bạn nhận được không chỉ phụ thuộc vào APY mà còn phụ thuộc vào số tiền hiện có trong tài khoản.
Sự khác biệt chính giữa APR và APY nằm ở cách tính lãi kép. APY tính đến lãi kép, có nghĩa là lãi được cộng vào vốn gốc và tiếp tục sinh lãi, trong khi APR thì không. Điều này giải thích tại sao APY thường cao hơn APR.
Tính lợi nhuận dựa vào APR và APY
APY thường cao hơn APR do nó tính đến lãi kép, tức là lãi được cộng dồn vào vốn gốc để tiếp tục sinh lãi. Điều này có nghĩa là với cùng một khoản đầu tư ban đầu và tỷ lệ lãi suất danh nghĩa, APY sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn APR trong dài hạn. Vậy, nhà đầu tư nên dựa vào chỉ số nào để tính toán lợi nhuận một cách chính xác?
APY được xem là thước đo chính xác hơn để đánh giá lợi nhuận thực tế từ một khoản đầu tư trong 12 tháng. Tuy nhiên, APR lại hữu ích trong việc so sánh các khoản đầu tư khác nhau. Bằng cách xem xét APR, nhà đầu tư có thể dễ dàng so sánh lãi suất của các nền tảng DeFi và lựa chọn nền tảng mang lại lợi ích cao nhất.
Lợi thế của APY nằm ở khả năng tận dụng sức mạnh của lãi kép. Nhiều nhà đầu tư DeFi lựa chọn tái đầu tư lợi nhuận hàng ngày hoặc hàng tuần để tối đa hóa lợi nhuận. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng lợi nhuận từ lãi kép phụ thuộc vào tần suất gộp lãi và mức APY. Nếu APY thấp, hiệu quả của lãi kép có thể không đáng kể.
Ngoài ra, khi tính toán lợi nhuận dựa trên APR và APY, nhà đầu tư cần xem xét các yếu tố khác như phí giao dịch và sự thay đổi tỷ giá. Các khoản phí có thể ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận cuối cùng, trong khi biến động tỷ giá có thể làm thay đổi APY, đặc biệt là trong thị trường DeFi đầy biến động
Kết luận
APR và APY là hai chỉ số quan trọng mà bất kỳ nhà đầu tư nào cũng cần nắm vững. Hiểu rõ bản chất và cách tính của APR và APY sẽ giúp nhà đầu tư đưa ra quyết định đầu tư hiệu quả, tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn những kiến thức hữu ích về APR và APY, giúp bạn tự tin hơn trên con đường đầu tư.
